Банковские вклады (депозит в банк)

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ (депозит в банк)

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Банковский депозит - наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан. Договор банковского вклада (депозитный договор) - это соглашение между банком и вкладчиком, об условиях и порядке приема и возврата денежных средств вкладчика, а так же процентов за пользование данными средствами. Договор банковского вклада (депозитный договор) должен быть заключен в письменной форме в соответствии с главой 44 гражданского кодекса РФ. Договор считается заключенным только с момента поступления денежных средств вкладчика на банковский счет.

Общие условия банковских вкладов и депозитов

Банковские вклады (депозиты) - один из самых простых способов вложения денег. Для того, чтобы открыть вклад в банке достаточно прийти в банк, заключить договор и внести деньги.
Условия вкладов в разных банках различны. Различия могут быть в сроке вкадов, условиях внесения дополнительных взносов и досрочного расторжения договора. Основное же различие - в размере процента по вкладу. Здесь надо знать главное правило - чем крупнее банк, тем ниже его ставки по вкладам.
У каждого банка имеются несколько видов вкладов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий вклад.
Большинство крупных банков участвует в государственной системе страхования вкладов. Занимается этим вопросом специально уполномоченный государственный орган - Агентство по страхованию вкладов (АСВ), поэтому в случае возникновения проблем у банка, вам вернут сумму вашего вклада до 700 000 рублей (в одном банке). Но в 2008 году АСВ заявило, что даже если какой-либо банк не состоит в АСВ, то агентство всеравно вернет деньги в пределах 700 000 рублей.

Основные условия банковских вкладов

К основным характеристикам банковских депозитов, которые также можно назвать существенными условиями договора банковского вклада относятся:

процентная ставка;
срок;
валюта;
минимальная сумма первоначального взноса;
начисление процентов (капитализация);
возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
возможность частичного снятия денег.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Преимущества вкладов по сравнению с другими видами инвестиций следующие:

- простота (для размещения денег не нужно обладать специальными знаниями);
- доступность (минимальная сумма вклада от нескольких тысяч рублей);
- гарантированная доходность (примерно 8-11%);
- застрахованность вклада до 700 000 рублей на 100%. Это означает, что даже в случае банкротсва банка АСВ вернет Вам все деньги даже с процентами, если вся сумма не будет превышать 700 000 рублей.

Не смотря на такие солидные преимущества, у банковских вкладов есть и недостатки:

- низкая доходность, которой хватает лишь для того, чтобы защитить свои сбережения от инфляции (и то не всегда, т.к. надо учитывать, что покуптельная способность денег во времени уменьшается). Поэтому банковский вклад - это скорее инструмент для сбережения средств, нежели для вложения с целью получения дохода.
- при досрочном расторжении договора банковского вклада, как правило, выплачивается очень маленький процент - по ставке "до востребования" (примерно 0,1%), либо не выплачивается вообще. Это означает, что если вы разместили деньги во вкладе, к примеру, на 2 года, а через 1,5 года вам эти деньги срочно отребовались, то вы получите фактически ту же сумму, потеряв и заработанный за это время процент, да еще к тому же и потеряв покупательскую способность этой суммы (т.е. - потеряв на инфляции).